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債務整理とは?債務整理の種類ごとにメリット・デメリットを解説

債務整理とは

債務整理とは?

債務整理とは、借金整理とも言われ、その名の通り自分の借金を整理することです。具体的には、自分が背負っている借金の額を減額、免除、あるいは借金の返済期間の延長することです。
 
ちょっと難解な言葉もあるので、さらに噛み砕くと、債務整理をすることによって、以下のようなことをしてもらう手続きになります。

  1. 支払えなくなった借金の総額を減らす
  2. 月々の支払額を減らす
  3. 返済期間を伸ばす
  4. 今後借金を支払えないということを認めてもらう

ことと言えます。
 
債務整理の具体的な方法は、3つあり、以下でそれぞれのメリット・デメリットを解説しながら特徴を捉えてもらいたいと思います。

債務整理の種類

債務整理をする具体的な方法の名前は、主に大きく分けると3つ(①任意整理、②個人再生、③自己破産)あります。
 
債務整理を検討すべき状況になった場合は、上記3つの方法を検討するのですが、基本的には弁護士や司法書士と相談の上、デメリットが小さい順に検討していくことになりますので、任意整理をまず検討する流れになります。
 
また、それぞれの解決事例を動画で説明していますので、参考にしてください。具体的な解決事例がわかるので参考になると思います。

 
まずは、3つの方法それぞれのメリット・デメリットの前に、債務整理という手続き全体に共通するメリット・デメリットを見ていきましょう。

債務整理手続き全体に共通するメリット

債務整理(任意整理、個人再生、自己破産)全てに共通するメリットは、言うまでもないのですが、借金の額を減らしてもらえる、全額免除してもらえる、あるいは月々の支払いを減らしてもらえることと言えるでしょう。
 
これにより、生活を立て直すことができ、日本人としての基本的人権の生存権を保障しているということです。

【根拠条文】 日本国憲法第25条
第二十五条
すべて国民は、健康で文化的な最低限度の生活を営む権利を有する。
国は、すべての生活部面について、社会福祉、社会保障及び公衆衛生の向上及び増進に努めなければならない。

債務整理手続き全体に共通するデメリット

以上見てきたように債務整理を行うことで債務者側に大きなメリットがあります。これは、日本国憲法に則とるための手続きだということも説明してきました。
 
しかし、日本国憲法では、生存権を規程していると共に、平等・公平性についても規程しています。つまり、債務者側だけがメリットがあるというのは公平性に欠けます。

【根拠条文】 日本国憲法第14条
第十四条
すべて国民は、法の下に平等であつて、人種、信条、性別、社会的身分又は門地により、政治的、経済的又は社会的関係において、差別されない。

債務整理のデメリットは、信用情報に事故情報が掲載され、ブラックリストとなるため、通常5年程度は、クレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることはできないことが挙げられます。
 
債務整理全体としてのデメリットは、総じて以上の説明の通りですが、種類ごとにデメリットはあります。それぞれの種類ごとの特徴・メリットデメリットについては、下記の記事に詳しく記載していますので、ご確認下さい。

任意整理とは?任意整理のメリット・デメリット

任意整理とは次に、それぞれの方法について個別にメリット・デメリットを抑えていきましょう。詳細は、それぞれ別記事を用意していますので、そちらをご覧下さい。
 
任意整理とは、裁判所を通さず、直接各債権者と交渉して、将来利息や遅延損害金などを免除してもらい、また毎月の支払額も減額(支払い回数を伸ばしてもらう)してもらって、和解を組む手続きをいいます。支払額が減る一方、裁判所を介さないので、誰にもばれずに借金整理がしやすいので、もっとも人気のある債務整理の方法です。
 
デメリットも当然ありますので、詳しくは、こちらから!

任意整理とは!?任意整理について知っておきたいこと(アース法律事務所 河東弁護士監修)
任意整理とは?任意整理のメリット・デメリットをわかりやく解説!

個人再生とは?個人再生のメリット・デメリット

個人再生とは個人再生とは、裁判所を介して、全ての債務のうちの一部を免除してもらい、残りの債務を通常3年間かけて分割で弁済する手続きをいいます。詳細は、以下の別記事に記載しておりますが、かなりの債務が圧縮され減額されるというメリットはあるのですが、その適用条件が少々複雑です。

個人再生について知っておきたいこと(アース法律事務所 河東弁護士監修)
個人再生とは?個人再生のメリット・デメリットをわかりやすく解説!

自己破産とは?自己破産のメリット・デメリット

自己破産とは自己破産とは、裁判所を介して、全ての債務を免責(支払い免除)してもらう手続きをいいます。借金がチャラになってしまうので、免責になる条件もありますし、個人の資産も最低限の物を残して全て売却・処分する必要があります。
 
詳細は、以下の記事よりご確認ください。

自己破産とは?自己破産について知っておきたいこと(アース法律事務所 河東弁護士監修)
自己破産とは?自己破産のメリット・デメリットをわかりやすく解説!

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