【最新】債務整理おすすめ弁護士・司法書士ランキング16選！費用が安い借金相談先は？

債務整理におすすめの法律事務所をフローチャートで診断

債務整理費用が安いおすすめ弁護士・司法書士３選と比較表

債務整理でかかる費用が安い順におすすめの弁護士・司法書士を３つ選んでいます。
 
また、任意整理、個人再生、自己破産でかかる事務所ごとの費用を一覧でまとめています。

以下で、詳しく解説しますが、任意整理の費用を３社で比較すると以下のような表でまとめられます。

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権限については、司法書士法３条により司法書士は、１４０万円を超える民事事件の相談や和解、代理を行うことができません。
 
ただ、借金元本の総額が１４０万円を超えたらいけないわけではなく、個々の業者ごとの借金が１４０万円を超過するかどうかで判断されます。１社あたりの借金が１４０万円を超える場合は、弁護士に依頼しましょう。

 
また、個人再生の費用比較表は以下の通りです。

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個人再生における司法書士事務所でできることは、裁判所への提出書類の作成までになります。以下は、自己破産の費用比較です。

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自己破産における司法書士事務所でできることは、個人再生と同様、裁判所への提出書類の作成までになります。

はたの法務事務所は任意整理に強みがある着手金無料の司法書士事務所

まず最初に費用が安いということで紹介するおすすめの司法書士は、任意整理に強みがあるはたの法務事務所です。
 
最初にかかる費用(着手金)が0円の事務所ですので、弁護士よりも安くなります。
 
ただ、司法書士は弁護士よりも取り扱える案件は少ないですが、１社あたりの借金が１４０万円を超えていなければ、対応可能です。

任意整理	着手金：0円 基本報酬：22,000円〜/社 減額報酬：減額分の10％
個人再生	報酬385,000円～ 個人再生委員(※)が選任された場合：+220,000円〜
自己破産	報酬330,000円～ 少額管財事件：＋220,000円～

※料金は、状況によって異なる場合がありますので、詳しくはお問い合わせください。
 

はたの法務事務所へ無料相談する

 

アース法律事務所は弁護士業界最安値レベル

費用が、弁護士業界最安値レベルであり、フリーダイヤルの電話番号もあるため、おすすめとして紹介しています。

任意整理	着手金　：22,000円/１社 解決報酬：22,000円/１社 減額報酬：減額分の11％
過払い金	過払報酬：返還された分の20％
個人再生 住宅ローン特則なし	着手金33万円〜
個人再生 住宅ローン特則あり	着手金44万円〜
自己破産	着手金33万円〜

 

アース法律事務所へ無料相談する

 

ひばり法律事務所（旧名村）も弁護士業界最安値レベル

ひばり法律事務所も料金費用が、弁護士業界最安値レベルです。

任意整理	着手金　：22,000円/１社 基本報酬：22,000円/１社 過払報酬：返還された分の22％ 減額報酬：減額分の11％ その他費用：5,500円/１社
個人再生	着手金：33万円〜 基本報酬：22万円〜 その他費用：5,500円/１社
自己破産	着手金：22万円〜 基本報酬：22万円〜 その他費用：5,500円/１社

 

ひばり法律事務所へ無料相談する

 

債務整理に強いおすすめ弁護士・司法書士3選！実績重視

債務整理の解決実績が多い事務所に相談・依頼することは失敗しない債務整理の実行には不可欠な要素です。
 
アメリカの破産弁護士協会(NACBA)の事務局長は、「破産を専門としない弁護士に相談することは、非常に危険です。なぜなら、彼らは法律のこの複雑な分野をどのように解釈するかを理解していない可能性があるからです」と述べています。

以下で、解決実績の多い経験豊富なおすすめの弁護士・司法書士を３つ紹介します。

はたの法務事務所は解決実績8,000件以上

はたの法務事務所は、債務整理をメインに取り扱っている司法書士事務所で、安い金額で多くの相談者を解決に導いています。
 
司法書士歴27年、解決実績8,000件以上、相談実績は20万件以上(当編集部インタビュー調べ)と多く、実績・サポート面についても安心できます。

はたの法務事務所公式サイト

 

東京ロータス法律事務所は解決実績7,000件以上

東京ロータスの前身の岡田法律事務所時代からカウントすると件数にして7,000件以上の解決実績があります。

東京ロータス法律事務所に相談する

 

アース法律事務所は解決実績5,000件以上

河東代表が裁判官出身であることから、裁判所を通した手続きが非常に得意です。
 
債務整理解決実績が5,000件以上、相談件数9,000件以上(当編集部インタビュー調べ)あり、債務整理の本などの監修を務めるなど知識・実績ともに豊富で安心です。

アース法律事務所公式サイト

 

債務整理の相談で人柄の良い弁護士・司法書士16選

長期間解決までやり取りをする相手ですので、相性の合う相談のしやすい事務所であることが事務所選びで大切な要素となります。
 
ここでは、自分に合う事務所かどうか判断材料を多く提供しているおすすめの事務所を紹介しています。
 
動画での対談、インタビュー、1分自己紹介などを通して、人柄が良い事務所を見つけていただければと思っております。人柄までわからなくても、「この人がいい！この人は嫌だ！」ということがなんとなくわかるきっかけになれば幸いです。

インタビュー、事務所紹介音声、一問一答動画ありの事務所

代表インタビュー、１分での事務所紹介音声、QA動画のある事務所は２つのみです。様々な人柄や雰囲気を測る材料があるので、選ぶ側としても非常にありがたい事務所です。

アース法律事務所は、インタビュー対談、動画、事務所紹介音声あり

アース法律事務所は、インタビュー記事、動画、1分音声を提供いただいていますので、どういった人柄なのか雰囲気はわかるかと思います。
 
東京都新橋に実際に訪問し、河東代表、小林事務局長に対面インタビューさせていただいた記事があります。

 
また、様々な債務整理に関わる疑問点をアース法律事務所の窓口の責任者である小林事務局長にお聞きし、丁寧にお答えいただいた動画もあります。
 

 

さらにアース法律事務所の自己紹介を1分で話していただきました。
 
費用面、雰囲気など少しでも専門家選びの材料になればと考えています。下の▶︎からお聞きください。
 

アース法律事務所ホームページ

 

ひばり法律事務所は、対談、動画、事務所紹介あり

ひばり法律事務所も、対面インタビュー、動画、音声で情報提供をいただいたので、大変有益な事務所選びの材料となっています。
 
ひばり法律事務所のYoutubeチャンネルにも出演している山本弁護士へインタビューさせていただいた記事があります。

また、ひばり法律事務所の名村代表にQA方式で質問に丁寧にお答えいただきました。

さらに、事務所の自己紹介を1分で話していただきました。
 
雰囲気など少しでも事務所選びの材料になればと考えています。下の▶︎からお聞きください。
 

 
ひばり法律事務所公式サイト

 

インタビュー、事務所紹介音声ありの事務所

動画はありませんが、音声やインタビューのある事務所は、以下の２つの事務所です。

そうや法律事務所は、対談、1分事務所紹介あり

そうや法律事務所も、松木代表インタビュー、1分自己紹介音声の情報提供をしていただいています。

また、そうや法律事務所の紹介を町井弁護士に1分で話していただきました。
 
どこに頼もうか迷っている方の事務所選びの材料になればと考えています。下の▶︎からお聞きください。
 

そうや法律事務所に依頼する

 

東京ロータス法律事務所は、対談と事務所紹介あり

東京ロータス法律事務所は、事務局の方との対面インタビュー、1分自己紹介音声を提供いただいています。
 
事務局の森様にインタビューさせていただいた記事があります。これまでの債務整理の解決実績や強みについて確認してきました。

 

また、東京ロータス法律事務所の自己紹介を1分で話していただきました。
 
雰囲気や分割での弁護士費用の支払い等少しでも専門家選びの材料になればと考えています。下の▶︎からお聞きください。
 

東京ロータス法律事務所ホームページ

 

インタビュー実施の事務所

インタビュー実施の事務所は、以下の12の事務所です。

はたの法務事務所は、２度の代表対談あり

はたの法務事務所の鈴木代表司法書士へ２度インタビューさせていただきました。

はたの法務事務所に相談するにあたり、気になる疑問をピックアップして、回答しています。

はたの法務事務所ホームページ

 

ライタス総合事務所は、代表インタビューあり

ライタス総合事務所は、闇金解決、任意整理での解決の経験が非常に豊富であり、貸金業者(債権者)の最近の和解傾向も熟知しています。
 
代表の伊藤司法書士にインタビューをさせていただき、ライタス事務所の強み、費用、LINEでの相談の人気度などをお聞かせいただきました。

ライタス事務所に相談する LINEで相談！

司法書士法人みつ葉グループは、代表インタビューあり

司法書士法人みつばグループは、ネット上で相談が完結する借金減額シュミレーターフォームを運用しています。
 
気軽に３つの質問に回答するだけで借金減額ができるかどうかを診断できます。
 
その後、ネットで回答した内容の確認の連絡がきますが、最初から全部説明するよりも楽に説明ができるというメリットがあります。
 
代表の宮城司法書士にインタビューをさせていただき、費用はいくらになるのか、強み等を回答いただきました。

 
みつばグループに相談する

弁護士法人サンク総合法律事務所は、代表インタビューあり

樋口代表はどんな人柄か、費用はいくらになるのか、アピールポイント・強みを当編集部が代表に直接インタビューをしてきました。

サンク総合法律事務所に依頼する

 

アヴァンス法務事務所は、支店長インタビューあり

CMでもお馴染みのアヴァンス法務事務所は2007年設立今年で15周年の老舗の司法書士です。
 
大阪本社、東京支社の２つの拠点があります。
 
東京支店長の宮村認定司法書士にインタビューでアピールポイントや今まで依頼を受けて嬉しかったことなどを聞いてきました。

アヴァンス法務事務所に依頼する

アース司法書士事務所は、代表インタビューあり

大阪が本拠地の全国どこでも対応している司法書士事務所です。
 
２度お伺いし、近藤代表にインタビューしています。
 
費用体系が変わった理由、アピールポイントやもし任意整理で和解した後に払えなくなった場合の対応方法等不安点をまとめています。

 

アース司法書士事務所に相談する

ウイズユー司法書士事務所は、代表インタビューあり

ヤミ金解決に多くの実績があるウイズユー司法書士事務所は、代表の奥野司法書士にインタビューをしております。

ウイズユー司法書士事務所公式サイト

司法書士法人アストレックスは、代表インタビューあり

前出のウイズユー司法書士事務所同様ヤミ金解決に強みがある司法書士法人アストレックスは、代表の川崎司法書士にインタビューをしております。

アストレックス司法書士事務所webページ

 

大阪箕面司法書士事務所は、代表インタビューあり

大阪箕面司法書士事務所は、5年以上での任意整理での和解に強みがある大阪にある司法書士事務所です。
 
小さな事務所ですが、大手のような画一的な手続きやルールがないことが強みです。支払い方法や支払い時期など融通が効いた対応をしてくれます。
 
代表の坂本司法書士にインタビューをさせていただき、事務所の強み、費用はいくらになるのか等お聞きしてきました。

大阪箕面司法書士事務所に今すぐ相談する

 

ふくだ総合法務事務所は、代表インタビューあり

ふくだ総合法務事務所は、10年以上闇金対応を行なっている闇金対応に強みがある東京目黒にある司法書士です。
 
闇金から一切の嫌がらせをされない円満解決が90%以上という実績のある事務所です。全ての闇金への交渉を代表本人が直接行なっているそうです。
 
代表の福田司法書士にインタビューをさせていただき、ふくだ総合法務事務所の強み、解決実績、費用はいくらになるのか回答いただきました。

ふくだ総合法務事務所公式サイト

 

弁護士法人・響は、インタビューあり

弁護士法人・響は、債務整理以外の分野でも幅広く悩みを解決に導いている多数の弁護士が在籍する弁護士事務所です。
 
３つの質問に答えるだけで借金が減るのかどうかの「借金減額診断」を匿名で行えます。
 
弁護士事務所に訪問し、インタビューをさせていただき、弁護士法人・響の特徴や強み、費用と支払いのタイミングなどをお答えいただきました。

弁護士法人響の減額診断サイト

 

浜松町歩法務事務所は、代表インタビューあり

浜松町歩法務事務所は、債務整理の累計受任件数が6000件を超える東京浜松町にある司法書士事務所です。
 
４つの質問に答えると借金の減額診断ができます。
 
近藤代表司法書士にインタビューをさせていただき、浜松町歩法務事務所の強み、受任の実績、費用はいくらになるのか等々回答をいただきました。

浜松町歩法務事務所公式サイト

 

債務整理でおすすめの女性専用借金相談窓口がある事務所

女性スタッフが完全対応してくれる女性専用の窓口があると安心という女性の方も多いでしょう。
 
以下の記事で女性弁護士や女性司法書士・女性スタッフが対応してくれる専門の窓口を持つ相談無料のおすすめの事務所を紹介しています。

債務整理の相談を土日休日や深夜にしたいなら？

平日の昼間は忙しくて相談できない方、平日の夜まで相談でき、土日休日もOKの事務所をご紹介します。
 
すべて債務整理の実績も十分、料金的にも最安値の事務所だけを抽出してるので、安心してご相談ください。

闇金融に強いおすすめの弁護士・司法書士事務所なら？

闇金融から借りている場合、普通の弁護士や司法書士に相談しても断られてしまうケースが多いです。
 
そのため、ヤミ金融への対応をしっかりとしてくれる解決実績が豊富な弁護士・司法書士を見つける必要があります。

 
また、金融庁からも悪質な闇金の業者の種類の例として、さまざまな形態の闇金に注意勧告をしています。

自己破産でおすすめの弁護士・司法書士なら？

当編集部では、自己破産や個人再生など裁判所を介する債務整理の場合、司法書士より弁護士に依頼することをおすすめしています。
 
理由は、司法書士は、書類作成のための代理人しかなれず、弁護士は、本人の代理人として申立てをすることができるからです。
 
完全に全てお任せにしたい場合は、費用はやや司法書士よりは高くなりますが、弁護士に依頼するのがbetter。
 
費用重視の場合は、自分で対応しなければならない手続きもありますが、司法書士に依頼するのが良いでしょう。滞りないようにフォローしてくれます。
 
2020年の調査(2020年破産事件及び個人再生事件記録調査(日本弁護士連合会 消費者問題対策委員会))では、自己破産の申立てのうち、90％が弁護士に依頼しています。
 
とはいえ、司法書士事務所で自己破産ができない訳ではありません。
 
自己破産、個人再生も解決に多く導いている司法書士事務所もたくさんあることも確かです。おすすめランキングの記事を参考にしてください。

都道府県別債務整理で相談できる弁護士・司法書士特集

４７都道府県別の地域別債務整理を取り扱っている弁護士・司法書士に加え、東京に関しては、渋谷地区、新宿地区などより詳細にエリアを絞って専門家ページを作成しています。
 
都道府県別・地域別に費用面・実績面を考慮して詳細に調査したおすすめの弁護士・司法書士を紹介しています。
 
 

北海道	北海道札幌
東北	青森県｜岩手盛岡｜秋田県｜宮城仙台｜山形県｜福島県
東京都	東京都｜新宿周辺｜渋谷周辺｜品川周辺｜池袋周辺｜上野周辺｜秋葉原周辺｜府中・三鷹・調布｜吉祥寺・三鷹・調布｜八王子周辺
東京都以外の関東	神奈川横浜｜千葉県｜埼玉県｜群馬前橋｜栃木宇都宮｜茨城水戸｜山梨甲府
信越	新潟県｜長野県
北陸	石川金沢｜富山県｜福井県
中部	愛知名古屋｜静岡県｜岐阜県｜三重津
関西	大阪府｜京都府｜兵庫神戸｜奈良県｜和歌山県｜滋賀大津
中国	広島県｜岡山県｜鳥取県｜島根松江｜山口県
四国	香川高松｜徳島県｜愛媛松山｜高知県
九州沖縄	福岡県｜佐賀県｜長崎県｜熊本県｜大分県｜宮崎県｜鹿児島県｜沖縄那覇

債務整理でおすすめがわかる失敗しない弁護士・司法書士の選び方

クレジットカードやリボ払いなど借金問題の債務整理の相談先としてどういった弁護士や司法書士を選べば失敗しないか8つの選び方のポイントと注意点をまとめました。
 
おすすめの弁護士・司法書士の選び方は、実際に債務整理を経験した方1024人に調査をした際に、相談先を選ぶのに最も大切だと思うポイントとして回答された内容と債務整理の解決実績を長年積まれている東京ロータス法律事務所でお聞きした内容を忠実に反映しています。

なお、債務整理を事務所を選ばず自分自身で行うこともできますが、お勧めできません。
 
なぜなら、債務整理は任意整理にせよ自己破産にせよ複雑すぎるシステムであるため、法律事務所の助言を求めることが強く推奨されます。
 
確かに専門家にかかる費用は安くはありませんが、専門知識を提供することができる専門家の助けを得ることは、早期解決、満足できる解決には必要不可欠であると考えます。

以下で詳しく解説します。

選び方1:債務整理の解決能力、経験値の高い専門家を選ぶ

弁護士であるなら大丈夫！ということは決してありません。また、有名だから大丈夫ということでもありません。
 
一般的な弁護士や司法書士は、単純な債務整理の解決はできるかもしれませんが、単純ではない場合、債権者に問題がある場合などしっかりとした対応ができないかもしれません。
 
そのため、債務整理の解決実績が多い債務整理を専門にしている経験値の高い弁護士や司法書士に頼むのがベストでしょう。
 
具体的な数値としては、債務整理の取扱10年以上、解決件数5,000件以上ある事務所を選ぶと安心して任せられる可能性が高くなります。
 
債務整理の解決能力を重視したランキング3選はこちら！

選び方２：トータル費用の安い事務所を選ぶ

債務整理を依頼する場合、弁護士や司法書士への費用が発生します。
 
いくら優秀でも依頼費用が高すぎるなら、必ず費用が安い弁護士・司法書士を選びましょう。
 
費用については、報酬のルールはあるものの、任意整理の着手金とっても、A事務所は着手金無料、B事務所は20,000円、C事務所は10,000円〜と幅があります。

 
しっかりと相談時にいくら費用がトータルでかかるのかチェックしておきましょう。
 
着手金や成功報酬は、極力安い方がいいですが、安かろう悪かろうでは困りますね。
 
ですから、債務整理の解決実績や経験を確認した上で、弁護士事務所であれば、着手金１社あたり2万円〜4万円、成功報酬も１社あたり2万円〜４万円くらいで収まっている事務所かどうかを確認しましょう。
 
司法書士事務所の場合は、着手金は0万円〜2万円、成功報酬は、2万円〜4万円の範囲に入っている事務所を選べばいいと思います。
 
費用が安い債務整理の事務所3選はこちらから！

選び方3:人柄の良い専門家を選ぶ

債務整理の実績が十分な専門家を見つけたら、しっかりとたくさんの質問・相談をして、嫌な態度はないか、吟味することが大切です。
 
その上で、一番好印象の人柄の良い専門家を選びましょう。ただ、手当たり次第に弁護士や司法書士に連絡、面談するわけにはいきません。
 
ですから、当サイトでは、皆さんに代わり専門家の人柄や事務所の雰囲気など相談する前にある程度把握できるよう様々な材料を準備しました。
 
代表との対談、QA方式の質疑応答動画、1分で自分たちの事務所の強みなどを話してもらった1分紹介音声など自分と相性の良い専門家を探せるかもしれません。
 
インタビューで分かった人柄が良いおすすめ事務所16選はこちら！

実際に事務所にいった場合の質問内容は以下に挙げておきました。確認しておくと良いでしょう。

相性の合う専門家を見つけるという点において、司法書士事務所が司法書士をおすすめする理由として、敷居の低さを上げています。
 
たくさんの質問をするにあたり、弁護士より聞きやすいという方は、こちらの司法書士事務所が良い理由も参考にされてみてください。

詳細は、こちらの記事で！

ただ、司法書士は、１社あたり140万円を超える借金については、代理人になることはできず、弁護士のみが代理人になれますので注意が必要です。

選び方4:経験者からの2ch/5ch・知恵袋等の口コミ・評判のいい事務所を選ぶ

2chや知恵袋などの過去の債務整理経験者が書いた「任意整理ならここがいい！」「破産ならここがいい！」といった口コミやレビューで評判のいい事務所を確認しましょう。口コミをチェックすることはある程度が価値があります。
前述の調査結果でも、「事前にどんな情報があれば相談する弁護士・司法書士を選びやすいか？」という質問に39%の方が「過去利用者からのクチコミ」と回答されています。
 
ただ、選び方として、星の数が１だからといってすぐに候補から外す必要はありません。最近では、個人的に攻撃を受けている事務所もありますし、AIを使った口コミや自作自演の口コミも多数散見されているからです。
 
実績やインタビューでチェックした後に参考程度にレビューをチェックする流れがいいでしょう。

選び方5:強引に契約に結びつけようとしない事務所を選ぶ

無料相談後、契約することを強く促す事務所に依頼すると失敗しやすい傾向にあります。
 
債務整理は、いかにその専門家を信頼できるかが重要ですので、無理やり契約を結んだ専門家との間には信頼関係は築けず、結果うまくいかなくなるケースが多いようです。

選び方6:受任のタイミングで必ず面談を行おうとする事務所を選ぶ

２と重複しますが、債務整理には専門家との信頼関係が非常に重要です。電話やメールだけのやり取りだけでは、信頼関係はなかなか築けないものです。
 
しかも、直接会って話すことで電話だけでは確認できなかった色々な新たな事実関係が明らかになります。したがって、契約をした後に面談を行おうとしているかはしっかりチェックしておくとよいでしょう。

選び方7:費用の分割払いなど支払いがしやすい配慮がある事務所を選ぶ

一般的に任意整理で弁護士に依頼すれば、費用相場としては、着手金だけでも債権者が１社につき2万円〜5万円かかりますから、債権者が３社であれば、6万円〜15万円かかります。
 
一度に支払うことは非常に難しいですから、事務所側で支払いやすいように無理のない範囲での分割返済を認めてくれるかどうかも失敗をしない要素として非常に重要です。

選び方8:代行弁済を行ってくれる事務所を選ぶ

代行弁済とは、任意整理などで月額の返済額が決まった後、債務側がA社に１万５，０００円、B社に１万円、C社に１万円とそれぞれに支払うのではなく、弁護士事務所や司法書士事務所に一括で３万５,０００円を支払って、弁護士事務所や司法書士事務所から債権者に支払ってもらうなど、債権者と債務者の間に入ってくれることをいいます。
 
こうすることで、債務者側は、債権者から直接連絡が来ることがなくなり、精神的に非常に楽になりますし、支払いについての面倒も省いてくれます。
 
代行弁済を行う場合、いくらか諸費用がかかるケースが多いですが、便利な制度ですので、代行弁済を行ってくれる専門家を選ぶといいでしょう。

債務整理とは？種類と特徴：行う前に知っておくべきこと

債務整理とは、借金を整理する方策です。
 
債務整理の選択肢や一連のプロセスを理解し、自身に合った債務整理の方法を見つけられれば少し安心します。
 
具体的な方法は、相談先となる弁護士や司法書士が、その人の借入状況、収入状況等々を勘案して、最も適した債務整理の方法をアドバイスしてくれるので、完全に理解しておく必要はありません。
 
しかし、どんな方法があるのかをある程度理解しておくことで自分なりにホッとできると思います。
 
債務整理の種類は、大きく分けて４つ（任意整理・個人再生・自己破産・特定調停）がありますが、特定調停はほとんど使われない方法なので、それ以外の３つの方法を紹介します。
 
ここでは、自分に合った債務整理の種類・方法をわかりやすい図解チャートにしてみましたので、ご確認ください。

それぞれの特徴は下表の通りです。

現在の状況を考慮の上、どの種類・方法で解決していくかは弁護士や司法書士など専門家に相談するのが解決への第一歩となります。

債務整理の対象となる借金は、プロミスやアコム等の消費者金融からの借金や、銀行カードローン、クレジットカード、学生の奨学金などが挙げられます。
 
借金をすることは、決して悪いことではありません。堂々と嘘の情報に翻弄されることなく、返済を続けましょう。
 
実際、最新の司法統計によると、令和3年(2021年)の個人の自己破産件数は、全国で73,457件、小規模個人再生は10,509件、給与所得者等再生は740件で、決して少なくない方が債務整理をしていることがわかります。

 
以下で４つの債務整理のそれぞれの特徴をメリット面、デメリット面を通して詳しく見ていきます。

任意整理とは？任意整理のメリットやデメリット

任意整理とは、裁判所外で債権者と交渉して、借金元本を減らさずに返済期間を長期間にする等の方法で解決する債務整理の手段の一つです。
 
以下は、任意整理に関する弁護士監修記事ですので、参考にしてください。任意整理ついて網羅して説明しています。

より詳しい解説はこちらから！任意整理をすることのデメリットとメリットを天秤にかけて判断するようにしましょう。

クレジットカードについては、任意整理にせよ他の債務整理の手段を選んでも使えなくなります。ただ、デポジット型クレジットカードなどその代替となる方法もあります。

個人再生とは借金額を大幅に減額できる方法｜個人再生のメリットやデメリットは？

個人再生は、裁判所を通した借金額を大幅に削減することが可能な債務整理の種類の一つです。
 
以下の記事は、個人再生の種類、手続き、メリット・デメリットをわかりやすく解説した弁護士監修記事です。

以下の記事は、個人再生の大きなメリットである住宅を手放さなくてもいいという特則について詳しく解説しています。

以下の記事は、個人再生を行うことにより、連帯保証人にどのような影響を与えるか、どのような責任があるかを詳しく説明しています。

デメリット５の個人再生を行うとクレジットカードは使えなくなるのかをブラックリストに載ってしまうというデメリットは、上記任意整理の場合のデメリットと同様です。

自己破産とは借金を全額免除する方法|自己破産のメリット・デメリットと破産者の傾向

自己破産は、借金の返済義務を免除される最も強力な債務整理の方法です。
 
しかし、強力なだけにデメリットもありますので、以下の弁護士監修記事でデメリットも併せて理解しておくことをおすすめします。

自己破産のデメリットについて、任意整理や個人再生のデメリットに加え資格の制限などのデメリットがあります。

自己破産者の破産理由と破産に至った負債額についてまとめました。

 
日本弁護士会が調査し公表した2020年の破産債務者の平均負債額は、1449万9580円で、前回調査時(2017年)の1975万6718円と比較して大幅に減少しました。
 
また、100万円未満での自己破産の割合も8.39％となり、過去6回中過去最高となりました。
 
どんな負債額であろうと、自己破産の選択をした方はいらっしゃいますので、現在の収入などを考慮しつつ弁護士と相談して決断をしてください。

債務整理にかかる費用・料金コスト相場！安い事務所比較

債務整理の種類(任意整理、個人再生、自己破産)によっても費用は異なりますし、弁護士や司法書士によっても費用は異なります。
 
以下で債務整理の手続きにおけるおおよその費用の相場を提示します。

債務整理の種類ごとの費用相場は？費用金額の目安と支払い方法

また、費用の支払い方法は、当然お金がないことも法律事務所側も重々承知しています。
 
しっかりと現時点の状況を聞き取りし、債務整理の方法を一緒に考え、毎月の支払い方法、いつから支払い始めるのか、相談者側に提案し、納得の上で依頼を受けます。
 
債務整理の解決実績が多い事務所は、基本的に後払いで分割で支払える事務所ばかりですので、安心して相談してください。
 
それでも、弁護士費用をもっともっと抑えたい、支払えるお金が全くないと悩んでいるなら「日本司法支援センター」通称「法テラス」を利用してみましょう。
 
法テラスを利用することによって、最適な弁護士を紹介してもらえる以外にも、費用を大きく節約することができる可能性があります。
 
法テラスを利用できる条件があるのですが、それをクリアしているなら、専門家への費用等の立替えを行ってくれます。

債務整理後の生活について　その後どうなる？注意点は？

債務整理をすると今後の生活にどのような影響が出るのでしょうか？以下で詳しく解説します。

クレジットカードが使用できなくなる

債務整理をすると事故情報が信用情報機関（CIC、JICC、全銀協）に登録されます。その事故情報は、一般的には債務整理後5～7年程度経過した時点で消去されるケースが多数です。
 
当分の間は、デビットカードや家族がいる方ならば家族カードを利用する必要が出てきます。詳しくは、以下の記事で！

新たな借り入れができなくなる

債務整理の手続きを弁護士など専門家に依頼し、債権者に「受任通知」と呼ばれる書面が届くと、事故情報が信用情報に登録されます。
 
その時点で「ブラックリスト」と呼ばれる状態になってしまうため、新たにお金を借りたいと思っても、審査が通らず、新たな借り入れをすることが原則できなくなります。
 
債務整理手続き中から新たな借り入れができない状態になります。

官報に掲載される

個人再生や自己破産の場合は、裁判所を通した手続きになるので、官報に掲載されます。
 
官報をチェックしている人は多くはないとはいえ、その事実は把握しておきましょう。

保証人がついている債権を債務整理すると迷惑をかける

保証人がついている債権も債務整理の対象となります。保証人の責任は減免されないので、多大な迷惑がかかります。

自己破産をするとマイホーム等の財産が没収される

自己破産をした場合、持ち家等自由財産(99万円以下の現金、日常生活で必要な家具・家電、生活に必要な食料や飲み物等)以外は失うことになります。

債務整理の依頼後の７つの流れ・手続きとかかる期間

弁護士であろうと司法書士であろうと相談後、依頼後の流れについては違いはありません。
 
ただ、任意整理になるか裁判所を通す個人再生・自己破産になるかで違いが出ます。

任意整理でかかる期間は、概ね２ヶ月から４ヶ月くらいが標準の長さと考えられますが、貸金業者(債権者)との交渉次第のため、時間がさらにかかる場合もあります。

個人再生の場合、1年から1年半程度。
 
自己破産の場合、同時廃止の場合は、約２ヶ月程度、管財手続きが必要な場合は、６ヶ月程度時間がかかります。

債務整理に関連するよくある質問

「債務整理をしたいけど、債務整理をした後はどうなるか？」「債務整理の相談は結局どこがいいの？」など債務整理に関わるさまざまな悩みや不安があると思います。
 
ここでは、債務整理に関するよくある疑問点を挙げ、簡潔にわかりやすく解説しています。不安を解消しておくことで、安心して手続きに進めると思います。