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Q. 債務整理をすると家を失うのか?住宅ローンへの影響は?

債務整理_家を失う

A. 債務整理の方法によって、家を失うか失わなくても済むかが決まる

自分の家(マイホーム)を手に入れる場合、たいていの人は一括で現金購入とはならず、住宅ローンを組んで購入しています。その後、住宅ローンだけでなく、他の借金が膨らみ身動きが取れなくなってしまった場合、債務整理をして借金の負担を軽減したいと思う方が多いですよね。
 
でも、その場合、住宅ローンを組んで購入したマイホーム、念願の我が家はどうなってしまうのか?失ってしまうのか?
とても気がかりだと思います。
 
住宅ローンには、いくつかの返済方法があります。
調べてみれば住宅ローンの契約をした時に、どのような返済の仕方をするのかの説明もされていて、資料も残っていると思われます。
 
例えば、返済終了まで一定の金利で支払う方法、当初の一定期間の返済額を少なくして、徐々に金利が上がっていく方法、固定金利で支払う方法、ボーナス払いを併用する方法などがあります。
 
特に、歳を重ねるごとに給料が上がるはずなので。。。と考えて返済計画を立てている場合、いざその年になって支払えなくなるケースが多いようです。
 
住宅は、生活の根本であるので、強い思い入れもありなんとか守りたいというのが本音でしょう。
 
マイホーム(住宅・マンション)を手放すかどうかは、債務整理の方法によって全てが決まってきます
 
できれば、家は失いたくないと考えるのが普通ですよね。
我が家を守るために、どの方法であれば、家を失わずに済むか債務整理の方法ごとに解説します。
 

1) 任意整理をした場合の住宅ローンへの影響

任意整理とは

任意整理とは、債権者と直接交渉することによって、借金返済額と返済方法を決め直して借金を返済する債務整理の手続きの一つです。
 
詳細は、「任意整理について知っておきたいこと」をご覧くださいね。
 
裁判所を利用する事なく、大抵の場合、債務者の代理人である弁護士や司法書士が債権者と交渉します。
 

任意整理では、債務整理をする対象の債権者を選ぶことができる

任意整理の場合には、対象とする債権者を選ぶことが出来ます。つまり、「A社への債務は、債務整理するけど、B社への債務は債務整理しない!」ということができるということです。
 
たとえば3社から借入があった場合、2社だけを債務整理して、1社は債務整理をせずに支払を続けるということが可能です。
 
だから、債務整理の中でも任意整理の場合は、住宅ローンを組んでいる銀行の債務(借金)は、債務整理の対象から外してそれ以外の借金だけを整理すれば、住宅ローンには何の影響も出ません。
 
住宅ローンの支払いを続けて返済しているのですから、家に住み続けることが出来るのは当然です。
安心しますよね!
 
ただ、任意整理でも、住宅ローン債権者を債務整理の対象にしてしまった場合には、家は失ってしまいます。
 

任意整理で住宅ローンに影響が出るのか?(まとめ)

任意整理をする場合には、住宅ローンを対象にしてはいけません。弁護士などに相談すれば、家を失ってもいいかと確認がありますから、そこで「いいえ!」と答えればOKです。
 
今まで通り、家に住み続けることができます。
もし、住宅ローン以外の借金整理だけでは問題を解決することが出来ないなら、他の債務整理手続きを検討しましょう。
 
自分一人で任意整理を成功させることは難しいです。まずは、弁護士へ相談することをお勧めします。
 
初回相談料無料の事務所を選ぶのがいいですね。加えて地元の弁護士/司法書士にこだわらず、債務整理の経験が多い事務所にするのがスムースな債務整理の根幹です。
 

2) 個人再生をした場合の住宅ローンへの影響?家を失うか?

個人再生とは

個人再生とは、裁判所を通して裁判所の認可を受けた再生計画案に従って債務の一部を免除してもらい、残額の返済を行なう債務整理の方法です。
詳細は、「個人再生について知っておきたいこと」を参照してください。
 

個人再生でも、条件付きで債務整理をする対象の債権者を選ぶことができる

結論から言うと、個人再生の場合も条件付きながら自分の家を守ることができます。
つまり、任意整理と同様に債務整理する債務を自分で選ぶことができると言うことです。
 
選べるのですから、自分の家に住み続けたければ、住宅ローンの債務を債務整理の対象に選ばなければいいだけです。
ただし・・・ただし・・・条件があります。
 
その条件が、住宅ローン特則(住宅資金特別条項)を利用することです。この特則は、特例です。
 
原則的には、個人再生は裁判所へ申し立てることで裁判所で仲裁をするのですから、「ある一部の債務はちゃんと払うけど、他の債務は払いたくない」と言うのは認められません。
 
個人再生では、すべての債権者を平等に扱わないといけないという債権者平等の原則があるからです。
 
よく住宅ローンがあるのにその事実を弁護士に伝えないで個人再生手続きの申し立ててしまう場合があります。その場合、弁護士もその事実に気がつかずに、住宅資金特別条項をつけずに個人再生の申立をしてしまう可能性があります。そうなると、家を失ってしまいます。
 
債務整理に強い、実績のある弁護士であれば、住宅を所有していている場合、住宅ローンがあるかどうかは間違いなく確認してくれる事項です。
 
なので、心配する必要はないのですが、地元の弁護士や司法書士などの債務整理の経験があまりない方に頼むと思いの寄らないミスをする場合もあるので、必ず相談する相手は、債務整理を専門とした弁護士や司法書士にお願いするようにしましょう。

3) 自己破産をした場合の住宅ローンへの影響!家を失うのか?

自己破産とは

これはさすがに質問される方は少ないのですが、念のため触れておきます。
 
自己破産とは、裁判所に全ての債務を免責してもらって、全ての借金を0にしてしまう方法です。
詳しくは、「自己破産について知っておきたいこと」をご覧ください。
 

自己破産の場合、住宅ローンがあれば必ず家も失う

自己破産をする場合に住宅ローンがあると、必ず家はなくなります。
 
この場合、家が任意売却や競売にかけられて、その売却金は住宅ローン債権者に支払われることになります。
そして、住宅は新たな所有者のものになります。
 
これは、さすがにそうですよね。
借金は全額チャラになって、自分が所有している不動産も残ってしまったら、みんな自己破産してしまって、銀行の経営が成り立たなくなってしまいます。
 

まとめ

債務整理をしようと思うけど、住宅ローンが残っている場合、弁護士と相談をし、任意整理で借金の返済が可能になるのであれば、任意整理で債務整理を行うと良いでしょう。
 
任意整理であれば、住宅ローン以外の債務を軽減してもらい、自分の家のローンは支払いながら、自分の家を失うことなく生活することができます。
 
もし、任意整理では借金返済の目処がつかないくらい借金総額が膨らんでいる場合、個人再生であれば、住宅ローン特則(住宅資金特別条項)を利用することで、自分の家を守ることができます。
 
この場合も任意整理と同じように、住宅ローン以外の債務の返済を軽減させ、住宅ローンの返済は継続することが条件ですが、マイホームは守ることができます。
 
最後に、自己破産ですが、この方法によって借金返済を行った場合、自分の家は失います。
借金を完全に免責してもらうのですから、自分の資産も失うことになりますね。

 

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口コミ・評判

はたの法務事務所の基本情報

はたの法務事務所口コミ・評判

事務所名はたの法務事務所
住所東京都杉並区荻窪5丁目16番12号荻窪NKビル5F
代表者幡野 博文
代理認定番号第401159号
弁護士/司法書士司法書士事務所
所属司法書士会・登録番号東京司法書士会・東京 第1545号
対象地域全国
任意整理着手金0円
Tel相談0120-407-183
女性専用窓口あり
相談時間メール:24時間365日無料
電話:7:00〜24:00
土休祝日:7:00〜24:00
強み35年の債務整理相談の実績と驚くほどの低料金。また、代行弁済という相談者に寄り添ったシステムの運営。

はたの法務事務所が選ばれる理由とは?

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はたの法務事務所の5つの約束

1.お手持ちがなくても督促停止

2.ご相談は完全無料

3.費用分割払いもOK

4.全国どこでも無料相談OK

5.年中無休・24時間相談受付

 

はたの法務事務所の強み

1.業界最安値レベルの費用体系

はたの法務事務所口コミ・評判_債務整理おすすめ事務所 料金体系が、他の弁護士事務所・司法書士事務所より安くなっています。相談も無料、また着手金が0円ですので、安心して相談ができます。お金に困っている人には、かなり良心的な料金設定だと思います。

 

債務額が大きくても、長年の知識とノウハウもある「はたの法務事務所」に引き受けてもらえば、費用は間違いなく弁護士事務所よりも安くすみます。

2.代行弁済ができる!

はたの法務事務所口コミ・評判_債務整理おすすめ事務所 はたの法務事務所が、借金返済完了まで債務者と債権者の間に入った対応が可能です。

つまり、債務者と債権者との間に「はたの法務事務所」が入って和解をすることで、はたの法務事務所を通して借金の返済をしていきます。督促の連絡も債権者からは来なくなり、非常に安心できるシステムです。

 

はたの法務事務所で相談され契約を結んだほとんどの利用者が、この代行弁済を利用しているそうです。

代行弁済弁済のメリット<1>

はたの法務事務所口コミ・評判_債務整理おすすめ事務所 代行返済をしない事務所の場合、債務を整理して、債権者と話をし、月々の支払額を減額、確定した時点でお役目は終了します。あとは、淡々と債権者に月々の支払いを行っていくことになります。   しかし、代行弁済を行うことで、何かあった場合など、直接債権者から連絡が来るのは、はたの法務事務所になります。債権者から連絡が来ないと言うだけでとても安心感がでます!

代行弁済弁済のメリット<2>

はたの法務事務所口コミ・評判_債務整理おすすめ事務所 通常は消費者金融などの債権者からの連絡は、電話だったり封書が来たりすることで、家族に絶対に内緒にしたい方もそこでバレてしまうことがあります。   しかし、はたの法務事務所が間に入ることで、電話を携帯に、封書も個人名で出すなどして家族に内緒で債務整理をすることができます。

代行弁済弁済のメリット<3>

はたの法務事務所口コミ・評判_債務整理おすすめ事務所 任意整理などの和解が成立した場合、債権者側は利息が取れなくなるため、一層取り立てがきつくなったりしがちですが、代行弁済をすることでそういうこともなくなります。   今後の取り立て、督促を含むあらゆるやり取りを代理人(はたの法務事務所)が行ってくれるので、本当に安心のシステムです。

代行弁済のメリット<4>

はたの法務事務所口コミ・評判_債務整理おすすめ事務所 債権者が複数ある場合、支払いの期日がまちまちであるため返済の管理が煩雑になります。また、その度に振込手数料も必要になります。   ですが、代行弁済であれば、はたの法務事務所に支払いをすればOKで、振込も事務所が行ってくれるので、管理面においてありがたい制度です。

代行弁済まとめ

はたの法務事務所口コミ・評判_債務整理おすすめ事務所 代行弁済を行うことで、督促の相手が「はたの法務事務所」になるので、取り立てに対するストレスを一気に減らすことができます。代行弁済を行なっている事務所はほとんどありませんので、是非相談してみましょう。 借金返済完了まで寄り添ってくれる非常に喜ばれているシステムです。

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代表者「幡野博文氏」紹介

認定司法書士。北海道江別市出身。昭和56年に司法書士資格を取得し、司法書士事務所を開設。以後、登記業務を主として各方面で活躍し、その傍ら身近な法律家・庶民の相談者として、様々な問題を解決。     平成15年の簡裁訴訟代理関係業務の認定制度の発足に伴い、認定司法書士の資格を取得。親切・丁寧をモットーに依頼者と共に問題を解決すべく司法書士活動を展開中。認定司法書士。東京司法書士会所属。

はたの法務事務所の料金体系

任意整理着手金 :0円
基本報酬:21,000円/1社〜
過払報酬:返還された分の12.8%〜20%
減額報酬:減額分の10%
その他実費費用が発生します
過払い金着手金:0円
基本報酬:0円
過払報酬:返還された分の12.8%〜20%
個人再生基本報酬:30万円
その他費用:20万円
自己破産基本報酬:25万円
その他費用:20万円
※料金は、状況によって異なる場合がありますので、詳しくはお問い合わせください。ただし、任意整理については、概ね上記の金額設定の通りです。   はたの法務事務所公式サイトへ

はたの法務事務所の評判・口コミ

過払金について知ることがあり、既に借金は過去に完済していましたが、もしかしたら過払金を返済していただけるのかもという思いで、はたの法務事務所に相談しました。既に色々な書類も捨てていたため、どの会社から借りていたのかもわからなかったのですが、看板の色や色々な会社名を見る中で手探りの状態で、大手債権業者に債権調査をしてもらいました。その結果、5社から借り入れしていたことがわかり、あとは全てお願いして、結果として600万円もの過払い金返還に成功しました。とてもありがたかったです。(60代男性)
主人の収入が減っていまい、2人いる子供の養育費や生活費を賄いきれなくなってしまったため、主人に内緒でカードで現金を少しずつ引き出すようになってしまいました。そのうち子供の塾の費用に充てるために消費者金融まで手を出すのですが、追加の融資が断られ、月々の返済が10万円となり、このままでは主人にバレてしまうということもあり、はたの法務事務所に相談しました。比較的最近の借り入れだったため、過払い金の返還はそれほどありませんでしたが、それでも戻ってきた分で他社の借金を返済できたりし、なんとか手続きが完了しました。借金は、小さい額でもどんどん利息で膨れてくるので、早いうちに専門家に相談し、大きな金額にならないうちに完済することが大切だと感じています。 (40代女性)
正社員として働いていましたが、突然会社が倒産してしまったため、夜間アルバイトで生活をやりくりするしかできなくなってしまいました。生活費が足りない時にカードキャッシングを頼ることに。。。就職先も決まらず、このままでは自己破産になってしまうという恐怖から専門家に相談することを決意。相談後、合計80万円の債務でしたが、過払い金も30万円戻ってき、無理のない返済計画を作成いただき、債務は0円に。もっと早く相談すればよかったと思っています。(30代男性)
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はたの法務事務所のヤフー知恵袋の声

債務状況や委任状などをはたの法務事務所に郵送しましたが、その後、連絡もなく、債務者から督促がまだ届きます。まだ、私の案件に取り組んでいただけてないのでしょうか?
「連絡が来ないけど、進んでいるのか?」といった内容です。こちらに関して、当サイトにてはたの法務事務所に確認したところ、ヤフー知恵袋で回答者が答えているとおり、行き違いになっているケースがあるとのことです。   また、このヤフー知恵袋の質問者の質問だけでは状況を完全に把握することはできませんが、メールでのやり取りだけでは、前には進まないとのことです。もし、質問者の方が、メールのやり取りだけで、はたの法務事務所からの電話連絡に応じない等々の状況があれば、受任通知が債権者に送付されていないということです。   つまり、必要な書類、スムースな相談者との電話でのお話があれば、より迅速に対応していただけるということです。   また、インターネット上でも「はたの法務事務所 最悪」といったフレーズを目にしますが、当サイトで確認したところ具体的な事案は皆無で、どこかのネガティブキャンペーンによるものだと推察されます。

はたの法務事務所の相談者の声(意見・感想)

もう返らないと思っていたお金が戻り助かりました。書類等何もない状態からTELのみできちんと対応していただき、自分の生活には何の支障もなく、この結果を得られ感謝しています。ありがとうございます。
この度はたくさんの手続きをしてくださってありがとうございました。もっと早く過払い請求をすればよかったと思いました。色々と交渉してくださってありがとうございます。
少額ではございましたが親身に対応していただきまして感謝をしております。私のような小心者にこの取引など到底できません。新幹線に乗って火をつけずにすみました。またの機会がございましたらよろしくお願いします。今回は本当にありがとうございました。
思ったよりも早く返済することができてよかったです。色々とありがとうございました。
今回はありがとうございました。とても丁寧に対応してくださり、安心してお任せすることができました。
とても親切に対応してくださりありがとうございました。一人で不安だったのですが、わかりやすく説明していただき素早い対応で安心しました。これから生活を立て直し、頑張って返済して行きたいと思います。ありがとうございました。
真摯に対応していただきありがとうございました。面倒だからと諦め半分でしたが、やっぱりと思ったのがよかったです。ありがとうございました。
債務総額の約半分を支払う形にしてもらったので月々の支払いがすごく楽になりました。
ありがとうございました!過払金って本当にあったのですね。書類の難しい内容にはびっくりでした。心より御礼申し上げます。
大変お世話になりました。当時は生活も不安な状態でしたが、ご相談させていただいてから全ての流れが変わりました。返済の最速から解放され、日々の仕事に全力で取り組むことができました。おかげさまで事業も順調に進み今では黒地にまで回復しました。今後はお世話になったことを心に留めて頑張っていこうと思います!
この度は債務整理を引きうけていただきありがとうございました。借金を返すことが毎月とても大変でどうしていいか悩んでいましたが、「はたの法務事務所」さんに相談し助かりました。借金全てが終わりホッといたしました。本当にどうもありがとうございました。感謝しています。
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