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債務整理でおすすめの弁護士事務所、司法書士事務所20選!借金相談のおすすめ事務所はここ!

Q. 任意整理について知っておきたいこと

任意整理とは何か?任意整理の特徴

任意整理とは
任意整理とは、裁判所を介さず、直接貸金業者と交渉し、返済額や返済方法を合意した上で借金問題を解決する方法です。
 
裁判所に申し立てる必要もなく、個人で行うこともできます。手続き費用の面でも、他の方法と比較しても最も安くすむ方法です。
 
とはいえ、将来利息や遅延損害金(滞納した分の損害金)などを免除してもらい、毎月の支払い額を減額してもらって残債務額を36回、60回払いで分割をして支払うことで和解を組む手続きであるため、個人で和解を得ることは非常に難しく、専門家への相談が不可欠となっています。
 
将来利息とは、今後の支払いにかかる利息のことです。通常、お金を借りる場合、借金の元本に契約で定められた利息を支払います。
 
任意整理の場合、原則としてこの利息の支払いが免除されるよう交渉します。返済した金額が全て元本に充てられるのです。そのため、債権者へ支払う総返済額はかなり少なくなります。
 
また、利息を支払っていると、払っても払ってもなかなか元本が減らない感覚に陥ることがありますが、利息の支払いを免除してもらうことで、支払えば支払うほど借金が減って行くことになります。

任意整理での交渉のポイント

自分で債権者と交渉してみても、債権者は交渉のプロですから、知識と経験という点で圧倒的に不利です。
 
ですから、弁護士等に任せるのが得策で、弁護士や司法書士が行った債権者との交渉結果を待っていましょう。
 
では、あなたからお願いされた弁護士や司法書士は、どんなことを交渉するのでしょうか?
 
任意整理での和解のポイントは、2つです。
 

任意整理での和解のポイント

任意整理での和解のポイント

1.支払い総額を減らす

2.月々の返済額を減らす

 

支払い総額を減らすためには

元本を減らす

お金を借りている人の経済状況が非常に厳しく、借金全額を返済することが今後も困難であるような場合、その事情を弁護士等から債権者側に説明することで元金を減額してもらうよう交渉することもあります。
 
その事情を債権者にも理解してもらい、現在の借金の残高を少しでも減らしてもらえば、支払い総額を減らすことができます。
 
債権者としても、自己破産されてしまい、貸したお金がほとんど戻ってこないよりは、いくらかでも回収したいという考えから、和解に応じてくれることもありますが、借金の元金を減額するということは、債権者としては、貸したお金すら返ってこない赤字です。ですから、なかなかこのような交渉には、債権者が応じてくれないことが多いようです。
 

利息をカットする

元本の減額は、なかなか債権者側も応じないので、次に支払い総額を減らすための方策が、「利息カット」の交渉です。
 
こちらは、元本の減額ではないので、債権者側も応じる可能性が高いです。
 
でも、利息を免除されてもあんまり意味がないんじゃない?という疑問が残りますよね。確かに見かけは、元本の返済ほど効果がないように見えますが、そうではありません。
 
試しに、利息がどれほどになるか確認してみましょう。
 
例えば、50万円の借金があり、利率が18%の場合、月に1万円ずつへ返済して行くと、完済までになんと約7年半!支払い総額は約90万円。100万円の借金、利率が15%の場合、月に3万円ずつ返済だと完済までに約3年半。支払い総額は約130万円。
 
利息はバカにできませんよね!
 
例をみてみるとわかりますが、仮に毎月の返済額を少額に設定して、少しずつ元本を返済していると、利息分だけ支払っているような状況で、借金残高はいつまでたっても減っていきません。
 
利息カットの交渉では、債権者に利息をカットしてもらい、今後支払うお金は全て元本の返済に当ててもらうのです。この交渉がうまくいけば、支払い総額を大幅に減らすことができます。
 

利息制限法に基づく正しい利率に引き直す

任意整理とは利息制限法
借り入れの開始時期が平成19年以前である場合、利息制限法に違反した高い利率での貸付を受けていた可能性があります。
 
もし、利息制限法に違反した利率で借りている場合、利息制限法に基づく正しい利率に引き直して計算することによって、借金の残高を減らすことができます。
場合によっては、借金全てがなくなってしまい、過払金が返ってくることもあります。

 

月々の返済額を減らすためには

返済を長期の分割払いにしてもらう

例えば、支払い総額120万円で、一年で返済しなければならないとすると、月々の返済額は、120万円÷12ヶ月=10万円となります。
 
これを、1年ではなく3年で返済しても良いということになれば、月々の返済額は、120万円÷36ヶ月=3万3,333円で住むことになります。
5年であれば、月々の支払額が2万円まで減ります。

 
このような長期での分割返済にすることができれば、無理のない返済額になり完済が可能になってくるのです。
 

任意整理の流れ(スケジュール)

任意整理スケジュール
任意整理は、個人で直接貸金業者と交渉もできますが、プレッシャーもあり、業者自体も個人では相手にしないことも多いため、司法書士や弁護士に依頼するケースが多いです。
 
以下に、司法書士などを選任した場合のスケジュールについて記載します。
 

任意整理手続きの流れ

  • 司法書士(弁護士)に委任
  • 司法書士(弁護士)から業者(債権者)に委任通知を送付。取引履歴の開示を求める
  • 業者(債権者)が取引履歴を開示
  • 利息制限法に基づく再計算により本当の借金額を確認する
  • 毎月の返済可能額を元に返済計画を立てる
  • 業者(債権者)と交渉
  • 業者(債権者)が合意=和解
  • 返済計画に基づいて返済していく
  • 以下に、スケジュールごとの要諦を記載します。
     

    司法書士(弁護士)からの受任通知で取り立てがストップ

    業者(債権者)が受任通知を受け取った時点で、業者(債権者)からの取り立てがストップします。なぜなら、受任通知を受け取った時点で、取り立て行為を行うことを法律で禁止しているからです。

    本当の借金の額を計算する

    業者(債権者)から受け取った取引履歴で、いつどれだけ借りて、いつどれだけ返したかがわかります。これにより、利息制限法に基づき本当の借金額をひき直します。
     
    利息制限法でとることができる利息は、借入額により以下の通り定められています。
    1、貸付額が10万円未満・・・年利20%
    2、貸付額が10万円以上100万円未満・・・年利18%
    3、貸付額が100万円以上・・・年利15%
     
    よって、それ以上の金利で借りた利息は無効となります。
     

    本当の借金の額って?

    任意整理本当の借金
    本当の借金?って何?って思われると思います。
     
    この話を少し時間を巻き戻して説明したいと思います。
     
    グレーゾーン金利という言葉を聞いたことがある方も多いでしょう。
     
    商工ローンや消費者金融、ヤミ金などから借り入れを行なうと年20%以上の高金利で借りることがありました。今でも少ないですがあります。
     
    貸金の金利については、2つの法律が存在します。
    1つが、「利息制限法」、もう一つが「出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律(出資法)」です。
     
    法律上認められているのは「利息制限法」ですが、それを超えても出資法規定の金利を超えなければ犯罪にはなりません。そのため、「白」でも「黒」でもないということで「グレーゾーン金利」と呼ばれています。
     
    利息制限法規定の金利以上の金利は法律上無効であるため、そのような約定でお金を借りた場合は、利息制限法の金利が適用されます。
     
    また、グレーゾーン金利で支払ったお金はその取引の残元本に充当されるので、借金残額が減ることになります。その結果、次回以降の利息も減ることになります。
     
    返済期間が長ければ長いほど、多くの利息を支払っていることになるので、残額が0円になったり過払金としてお金が戻ってくることもあります。

    返済計画を立てる

    利息制限法で引き直した借金の支払い期間は、3年が原則です。ただし、毎月の収入額や借金額を勘案し、3年では返済できない場合は、4年や5年で支払い計画を作り、交渉することになります。
     
    あまりに厳しい返済計画を作成してしまうと、精神的苦痛でうつ病になったり、返済できなくなってしまうという事態を招きかねないので、無理のない返済計画を立てることが大切です。
     
    本サイトでは、任意整理が得意な弁護士を集めた任意整理特集を用意しました。
     
    ぜひ、ご活用ください。

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    口コミ・評判

    はたの法務事務所の基本情報

    債務整理はたの法務事務所口コミ・評判

    事務所名はたの法務事務所
    住所東京都杉並区荻窪5丁目16番12号荻窪NKビル5F
    代表者幡野 博文
    代理認定番号第401159号
    弁護士/司法書士司法書士事務所
    所属司法書士会・登録番号東京司法書士会・東京 第1545号
    対象地域全国
    任意整理着手金0円
    Tel相談0120-407-183
    女性専用窓口あり
    相談時間メール:24時間365日無料
    電話:7:00〜24:00
    土休祝日:7:00〜24:00
    強み驚くほどの低料金と35年の債務整理相談の実績

    はたの法務事務所が選ばれる理由とは?

    はたの法務事務所ホームページから引用した、はたの法務事務所が考えていることです。

    過払い金請求・借金問題は、一人ひとりの状況によって解決方法が違います。

    ご依頼者の経済的利益を最優先に考えたとき、調査や交渉などの局面で専門的知識と高度な交渉スキルが必要になります。

    はたの法務事務所でこれまでに受任した案件は司法書士歴35年で8,000件以上。

    大手の事務所と比較すると決して多い解決実績ではないかもしれませんが、少数精鋭で対応するからこそできる「きめ細やかな対応」が、はたの事務所が選ばれる理由のひとつです。

    これまでに相談をためらっていた方は、ぜひ一度はたの法務事務所までお気軽にご相談ください。

     

    はたの法務事務所の5つの約束

    1.お手持ちがなくても督促停止

    2.ご相談は完全無料

    3.費用分割払いもOK

    4.全国どこでも無料相談OK

    5.年中無休・24時間相談受付

     

    はたの法務事務所の強み

    1.業界最安値レベルの費用体系

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    料金体系が、他の弁護士事務所・司法書士事務所より安くなっています。
     
    任意整理の場合も着手金が0円ですので、安心して相談ができます。お金に困っている人には、かなり良心的な料金設定だと思います。
     
    債務額が大きくても、長年の知識とノウハウのある「はたの法務事務所」に引き受けてもらえば、費用は間違いなく弁護士事務所よりも安くすみます。

    2.代行弁済ができる!

    債務整理おすすめ事務所_はたの法務事務所口コミ・評判
    はたの法務事務所が、借金返済完了まで債務者と債権者の間に入った対応が可能です。
     
    つまり、債務者と債権者との間に「はたの法務事務所」が入って和解をすることで、はたの法務事務所を通して借金の返済をしていきます。
     
    督促の連絡も債権者からは来なくなり、非常に安心できるシステムです。
     
    はたの法務事務所で相談され契約を結んだほとんどの利用者が、この代行弁済を利用しています。

    代行弁済弁済のメリット<1>

    代行返済をしない事務所の場合、債務を整理して、債権者と話をし、月々の支払額を減額、確定した時点でお役目は終了します。あとは、淡々と債権者に月々の支払いを行っていくことになります。
     
    しかし、代行弁済を行うことで、何かあった場合など、直接債権者から連絡が来ることを防ぐことができます。
     
    債権者は、はたの法務事務所に連絡を行いますので、家族にバレたくない、債権者とは関わりたくないといったケースで非常に有効です。

    代行弁済弁済のメリット<2>

    通常は消費者金融などの債権者からの連絡は、電話だったり封書が来たりすることで、家族に絶対に内緒にしたい方もそこでバレてしまうことがあります。
     
    しかし、はたの法務事務所が間に入ることで、電話を携帯に、封書も個人名で出すなどして家族に内緒で債務整理をすることができます。

    代行弁済弁済のメリット<3>

    任意整理などの和解が成立した場合、債権者側は利息が取れなくなるため、一層取り立てがきつくなったりしがちですが、代行弁済をすることでそういうこともなくなります。
     
    今後の取り立て、督促を含むあらゆるやり取りを代理人(はたの法務事務所)が行ってくれるので、本当に安心のシステムです。

    代行弁済のメリット<4>

    債権者が複数ある場合、支払いの期日がまちまちであるため返済の管理が煩雑になります。また、その度に振込手数料も必要になります。
     
    ですが、代行弁済であれば、はたの法務事務所に支払いをすればOKで、振込も事務所が行ってくれるので、管理面においてありがたい制度です。

    代行弁済まとめ

    債務整理おすすめ事務所_はたの法務事務所口コミ・評判
    代行弁済を行うことで、督促の相手が「はたの法務事務所」になるので、取り立てに対するストレスを一気に減らすことができます。
     
    代行弁済を行なっている事務所はほとんどありませんので、是非相談してみましょう。
     
    借金返済完了まで寄り添ってくれる非常に喜ばれているシステムです。

    3.司法書士歴35年の信頼!

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    借金問題を専門に35年の司法書士としての実績があります。35年の知識と経験は心強い限りです。
     
    35年の債務整理解決の実績を評して司法書士会から表彰されており、信頼度は抜群です。
     
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    認定司法書士紹介

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    人情派の司法書士で、いうまでもなく「はたの法務事務所」の代表です。
     
    30年の実績と相談者の借金返済完了まで寄り添う姿勢を貫いているので、安心できますね。
     
    費用が最安値レベルであること代行弁済を行うことを決めた方です。
    そこに全てが詰まっていると思います。
     
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    代表者「幡野博文氏」紹介

    認定司法書士。北海道江別市出身。昭和56年に司法書士資格を取得し、司法書士事務所を開設。以後、登記業務を主として各方面で活躍し、その傍ら身近な法律家・庶民の相談者として、様々な問題を解決。
     
    平成15年の簡裁訴訟代理関係業務の認定制度の発足に伴い、認定司法書士の資格を取得。親切・丁寧をモットーに依頼者と共に問題を解決すべく司法書士活動を展開中。認定司法書士。東京司法書士会所属。

    はたの法務事務所の料金体系

    任意整理着手金 :0円
    基本報酬:21,000円/1社〜
    過払報酬:返還された分の12.8%〜20%
    減額報酬:減額分の10%
    その他実費費用が発生します
    過払い金着手金:0円
    基本報酬:0円
    過払報酬:返還された分の12.8%〜20%
    個人再生基本報酬:30万円
    その他費用:20万円
    自己破産基本報酬:25万円
    その他費用:20万円

    ※料金は、状況によって異なる場合がありますので、詳しくはお問い合わせください。ただし、任意整理については、概ね上記の金額設定の通りです。
     
    はたの法務事務所公式サイトへ

    はたの法務事務所の評判・口コミ

    過払金について知ることがあり、既に借金は過去に完済していましたが、もしかしたら過払金を返済していただけるのかもという思いで、はたの法務事務所に相談しました。既に色々な書類も捨てていたため、どの会社から借りていたのかもわからなかったのですが、看板の色や色々な会社名を見る中で手探りの状態で、大手債権業者に債権調査をしてもらいました。その結果、5社から借り入れしていたことがわかり、あとは全てお願いして、結果として600万円もの過払い金返還に成功しました。とてもありがたかったです。(60代男性)
    主人の収入が減っていまい、2人いる子供の養育費や生活費を賄いきれなくなってしまったため、主人に内緒でカードで現金を少しずつ引き出すようになってしまいました。そのうち子供の塾の費用に充てるために消費者金融まで手を出すのですが、追加の融資が断られ、月々の返済が10万円となり、このままでは主人にバレてしまうということもあり、はたの法務事務所に相談しました。比較的最近の借り入れだったため、過払い金の返還はそれほどありませんでしたが、それでも戻ってきた分で他社の借金を返済できたりし、なんとか手続きが完了しました。借金は、小さい額でもどんどん利息で膨れてくるので、早いうちに専門家に相談し、大きな金額にならないうちに完済することが大切だと感じています。 (40代女性)
    正社員として働いていましたが、突然会社が倒産してしまったため、夜間アルバイトで生活をやりくりするしかできなくなってしまいました。生活費が足りない時にカードキャッシングを頼ることに。。。就職先も決まらず、このままでは自己破産になってしまうという恐怖から専門家に相談することを決意。相談後、合計80万円の債務でしたが、過払い金も30万円戻ってき、無理のない返済計画を作成いただき、債務は0円に。もっと早く相談すればよかったと思っています。(30代男性)
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    はたの法務事務所のヤフー知恵袋の声

    債務状況や委任状などをはたの法務事務所に郵送しましたが、その後、連絡もなく、債務者から督促がまだ届きます。まだ、私の案件に取り組んでいただけてないのでしょうか?

    「連絡が来ないけど、進んでいるのか?」といった内容です。
     
    こちらに関して、当サイトにてはたの法務事務所に確認したところ、ヤフー知恵袋で回答者が答えているとおり、行き違いになっているケースがあるとのことです。
     
    また、このヤフー知恵袋の質問者の質問だけでは状況を完全に把握することはできませんが、メールでのやり取りだけでは、前には進まないとのことです。
     
    もし、質問者の方が、メールのやり取りだけで、はたの法務事務所からの電話連絡に応じない等々の状況があれば、受任通知が債権者に送付されていないということです。
     
    つまり、必要な書類、スムースな相談者との電話でのお話があれば、より迅速に対応していただけるということです。
     
    また、インターネット上でも「はたの法務事務所 最悪」といったフレーズを目にしますが、当サイトで確認したところ具体的な事案は皆無で、どこかのネガティブキャンペーンによるものだと推察されます。
     

    はたの法務事務所の相談者の声(意見・感想)

    もう返らないと思っていたお金が戻り助かりました。書類等何もない状態からTELのみできちんと対応していただき、自分の生活には何の支障もなく、この結果を得られ感謝しています。ありがとうございます。
    この度はたくさんの手続きをしてくださってありがとうございました。もっと早く過払い請求をすればよかったと思いました。色々と交渉してくださってありがとうございます。
    少額ではございましたが親身に対応していただきまして感謝をしております。私のような小心者にこの取引など到底できません。新幹線に乗って火をつけずにすみました。またの機会がございましたらよろしくお願いします。今回は本当にありがとうございました。
    思ったよりも早く返済することができてよかったです。色々とありがとうございました。
    今回はありがとうございました。とても丁寧に対応してくださり、安心してお任せすることができました。
    とても親切に対応してくださりありがとうございました。一人で不安だったのですが、わかりやすく説明していただき素早い対応で安心しました。これから生活を立て直し、頑張って返済して行きたいと思います。ありがとうございました。
    真摯に対応していただきありがとうございました。面倒だからと諦め半分でしたが、やっぱりと思ったのがよかったです。ありがとうございました。
    債務総額の約半分を支払う形にしてもらったので月々の支払いがすごく楽になりました。
    ありがとうございました!過払金って本当にあったのですね。書類の難しい内容にはびっくりでした。心より御礼申し上げます。
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